新入社員が最初に知っておくべき「お金の基本」5つ【FPが解説】

こんにちは！めぇちゃんです！

みなさんは社会人になって、こんなことを感じていませんか？

学校ではほとんど教えてもらえなかった「お金の基本」。

しかし、社会人になるとお金の知識があるかどうかで差がつく場面が一気に増えます。

この記事では、
新入社員がまず最初に知っておいてほしい「お金の基本」を5つに絞って解説します！

全部を完璧に理解する必要はありません。

まずは「そういう考え方があるんだ」と知るだけでOKです！

それでは1つずつ見ていきましょう！

① 「給料＝手取り」ではないことを知ろう

新入社員が最初につまずきやすいのが、「給料の仕組み」です。

額面と手取りの違い

求人票や内定時に聞いていた給料額。

でも実際に振り込まれた金額を見て、「え、こんなに少ないの？」と感じた人も多いと思います。

これは、給料（額面）から社会保険料や税金が引かれているからです。

新人サラリーマン

え！こんなに引かれているの！？

これってどうにかならないの？

めぇちゃん

会社員の場合、「源泉徴収」といって、強制的に給料から天引きされる仕組みだから避けようがないんだ！

給料明細を見るクセをつけよう！

新入社員のうちは、内容を完璧に理解できなくて大丈夫です。

大事なのは、「なんとなく少ないな…」で終わらせないこと。

これを給料明細で一度見てみるだけでOKです！

お金の管理は、まず「仕組みを知ること」から始まります！

めぇちゃん

お金の仕組みを知るだけで、お金への不安は少しずつ減っていくよ！

まずは明細をちゃんと確認する。

そこから始めよう！

② 貯金は「意思」ではなく「仕組み」で決まる

新人サラリーマン

毎月、節約を意識してるんだけどさ、なかなか貯金ができないよ。

やっぱり僕の意思が弱いのかな。

めぇちゃん

貯金ができないのは意思の問題ではないよ！

仕組み上、そうなりがちなんだ！

「貯金ができないのは、自分の意志が弱いから」

みなさんもそう思っていませんか？

実はそれはほとんど関係ありません。

貯金できない理由は環境にある

新入社員のうちが貯金できない理由は主に「環境」にあります。

というのも、新入社員のうちは慣れない新生活や歓迎会などで

など、上記のような状態になりがちです。

そのため、貯金ができないのは当たり前です。

先取り貯金が最強

そこでおすすめなのが「先取り貯金」という考え方です。

「残ったら貯金」のスタイルだと、人間の心理的にあるだけ使ってしまします。

そのため、貯まりません。

なので、給料が入ったら、

ありがちな方法ですが、新入社員にはこの方法が一番おすすめです。

この「先取り貯金」という仕組みを作るだけで、貯金の難易度は一気に下がります。

めぇちゃん

僕的には「手取りの8割で生活する」を一つの目標にするのがおすすめだよ！

先取り貯金ならこの設定も簡単だしね！

③ お金管理は”ざっくり”でOK

新人サラリーマン

家計管理を始めてみたんだけど、レシートを集めたり、細かく項目を分けたり、

やることが多くて面倒だよ～！

めぇちゃん

家計管理において大事なのは、「ざっくりと把握すること」だよ！

みなさんは家計管理と聞くと、どのようなものを想像しますか？

このようなものを想像していませんか？

しかしこの方法、はっきり言って、新入社員に限らず全くおすすめしません。

理由は「続かないから」です。

細かい家計簿は不要

細かすぎる管理は続きません。ほぼ確実に挫折します。

新入社員・若手社員の家計管理でチェックすべきは下記2点のみです。

この2つをざっくりと把握するそれだけでOKです！

管理できている＝把握できている状態

「何にどれくらい使っているか」がわかっていれば、それで十分です。

お金の管理は、ストレスを増やすものではなく減らすものです。

めぇちゃん

お金を増やさず、ストレスばかり増やしていては意味がないからね。

完璧を目指さず、続く形を選ぼう！

④ 保険は「安心」ではなく「役割」で考える

新人サラリーマン

働き始めたことだし、万が一のために保険に入った方がいいかな？

めぇちゃん

働き始めると保険についても耳にすることが多いよね！

保険についてはまず「保険の役割」を知ろう！

社会人になると、保険の話を聞く機会が増えますよね。

「万が一のために」
「若いうちから入った方がいい」

こんな言葉を聞くと、不安になりますよね。

不安だけで保険に入らなくていい

しかしFP目線で見ると、多くの新入社員はほとんど保険に入る必要はないと思います。

理由はシンプルで以下の2点からです。

めぇちゃん

そもそも、「何のために保険に入るのか」

そこから考えていこう！

保険の役割を理解しよう

よくごっちゃにしてしまう人がいますが、貯金と保険では役割が違います。

この役割を理解しておくだけで、保険との付き合い方は大きく変わります。

周りに合わせて焦って保険に入るのではなく、まずは貯金から始めていきましょう！

⑤ 投資は“お金持ちの話”じゃない

新人サラリーマン

周りが投資を始めてるんだけど、投資ってお金持ちだけの話じゃないの？

なんかギャンブルみたいで怖いんだよね…。

めぇちゃん

投資はやり方を間違えなければ

将来の資産を増やす立派な手段になるよ！

「投資＝怖い」「損しそう」そう思うのは自然です。

しかし、投資の本当の強みは若い人ほど有利という点にあります。

投資＝ギャンブルではない

みなさんがイメージする投資はいわゆる「短期間で増やそうとする投資」です。

それはリスクが高いです。

しかし投資は下記の3つを意識することで、将来の選択肢を増やす手段になります。

めぇちゃん

今はNISAなどの制度も出来て、誰でも少額から長期積み立てがしやすくなったよ！

余剰資金から少しずつ始めてみよう！

若さは最大の資産

新入社員の最大の武器は「時間」です。

今すぐ大きな金額を使う必要はありません。

まずは「知ること」「少額で経験すること」から始めましょう！

まとめ｜新入社員がまずやるべきお金の基本

最後に、今日のポイントをまとめます！

新入社員のうちにこの基本を知っておくだけで、将来のお金の不安は大きく減ります。

全部を一気にやる必要はありません。ひとつずつでOKです。

まずは知っていくことから始めましょう！

それでは！また！

めぇちゃん

会社員／2級ファイナンシャル・プランニング技能士

会社員、30代男性
大学院卒業後、現在の会社にて勤務。現在、会社員歴10年以上。

30代を迎えて、社会人としてのお金や社会制度への理解の低さを感じ、ファイナンシャル・プランニング技能士（FP）資格を取得。
FPに関わる内容だけでなく、新社会人に向けて少しでも役立つ情報発信を心掛けていきます。