遺族年金とは？いくらもらえる？受給条件・対象者をFPがわかりやすく解説！

こんにちは！めぇちゃんです！

「もし自分や家族に万が一のことがあったら、残された家族の生活はどうなるんだろう…」

そんな不安を感じたことはありませんか？

実は日本には、家計を支えていた人が亡くなったときに、残された家族を支えるための「遺族年金」という制度があります。

しかし、

これらを正しく理解している人は多くありません。

遺族年金は条件によって受給できるかどうかや金額が大きく変わるため、知らないままだと「思っていたより少ない…」と困る可能性もあります。

この記事では、FPの視点から

といったポイントを初心者にもわかりやすく解説します。

この記事を読めば、
万が一のときに家族が受け取れるお金の全体像が理解できる状態になります！

結論｜遺族年金とは「残された家族の生活を支えるお金」

遺族年金とは、家族の生計を支えていた人が亡くなった時に、残された家族に支給される公的年金です。

それでは順番に解説していきます。

遺族年金とは？【基礎】

遺族年金は、公的年金（国民年金・厚生年金）の1つで、亡くなった方の遺族に支給される年金です。

※公的年金については以下の記事をご覧ください！

年金とは？いくらもらえる？3階建て構造と公的年金（国民年金・厚生年金）をわかりやすく解説！

年金というと老後のイメージが強いですが、遺族年金は被保険者本人ではなく、その家族に支給される年金です。

めぇちゃん

将来に備える他の年金と異なり、「万が一に備える保障」という役割が大きい年金です！

遺族年金の種類は2つ

遺族年金は大きく下記2つに分かれます。

①遺族基礎年金（国民年金）｜残された「子」に対する年金

遺族基礎年金は国民年金に加入している人や受給資格を満たした人が死亡した場合、遺族に支給される年金です。

イメージとして、遺族基礎年金は子供に対する保障の年金で、子供が18歳になる年度末まで受け取ることが出来ます。

めぇちゃん

そのため子供のいない配偶者だけで遺族基礎年金は受け取ることが出来ません！

②遺族厚生年金（厚生年金）｜残された「家族」に対する年金

遺族厚生年金は厚生年金に加入している人や受給資格を満たした人が死亡した場合、遺族に支給される年金です。

遺族厚生年金は、遺族基礎年金よりも受け取れる対象者の幅が広く、残された家族に対する保障の年金です。

そのため、子がいない場合でも年齢などの要件を満たせば、生涯受け取ることが可能です。

めぇちゃん

基本的に上記の年齢条件をクリアできれば生涯受取れることが多いです。

ただし！配偶者の場合、子のない30歳未満の妻は5年間しか受給出来ません！

気を付けてください！

遺族年金はいくらもらえる？【最重要】

それでは具体的に受け取れる金額について説明します。

①遺族基礎年金

遺族基礎年金の受け取り額は子供の人数によって変わり、下記のように計算されます。

例えば、2人の子供がいる配偶者であれば、2025年度の遺族基礎年金額は

83万1,700円 ＋ 23万9,300円 × 2 ＝ 131万300円（年額）です。

めぇちゃん

ちなみにこの老齢基礎年金の満額は、実際の納付状況に関係なく満額として計算されます！

②遺族厚生年金

遺族厚生年金の受け取り額は、亡くなった方の老齢厚生年金の約4分の3に相当する額です。

また加入期間が300月（25年）未満の場合は、300月とみなして計算します。

めぇちゃん

ちなみにこの場合、平均報酬はそのまま使って期間だけ延ばす形で計算します。

なので例えば、平均年収300万円、加入期間10年で亡くなった場合、平均年収300万円、加入期間25年で計算します！

具体的な受け取りパターン

それでは実際に受け取れる額の具体例を見ていきましょう！

※老齢厚生年金の金額は下記の表から計算

パターン①｜夫：会社員、妻：専業主婦、子供2人の場合

夫（35）：平均年収500万円、加入期間10年とすると、

パターン②｜夫婦共働き、子供1人の場合

夫（35）：平均年収500万円、加入期間10年
妻（35）：平均年収300万円、加入期間10年とすると、

パターン③｜夫婦共働き（55歳）、子供なしの場合

夫（55）：平均年収700万円、加入期間30年
妻（55）：平均年収500万円、加入期間30年とすると、

めぇちゃん

（※）は中高齢寡婦加算と言います。

夫が亡くなった時に40歳以上65歳未満で子供がいない場合、老齢基礎年金の満額の3/4の金額がもらえます。

ただし、65歳になると自分の老齢基礎年金がもらえるため、支給は終わります。

受給できないケース

万が一の保障としてありがたい遺族年金ですが、いくつか受給できないケースがあります。

代表的なものは以下の通り。

①亡くなった方の保険料納付要件が不足している。

遺族年金を受け取るには、亡くなった方の保険料納付済期間（免除期間含む）が加入期間の3分の2以上あること、もしくは直近1年間滞納がないことが必要です。

上記のどちらかを満たしていない場合、受け取ることが出来ません。

②受給者が再婚した

再婚した場合も受け取れません。

また再婚に関しては婚姻届を提出していなくても、事実婚（同棲・内縁関係）の状態になった時点で受給権が消滅します。

③年収が850万円以上

遺族の年収が850万円以上（または所得が655万5千円以上の）の場合は、生計維持関係がないとみなされ受給できません。

めぇちゃん

他にも、生計が一緒だったと認められない、年齢要件が満たされていないなど、遺族年金の受け取りケースはけっこう複雑です。

今、万が一があったら自分はもらえるのか、一度調べてみることをおすすめします！

遺族年金だけで生活できる？

ここまで読んできて、

新人サラリーマン

遺族年金、思ったよりもらえなくない？

そう思った方もいらっしゃるのではないでしょうか。

その感覚は正解で、遺族年金だけで生活するのは厳しいケースが多いです。

めぇちゃん

遺族年金は多くても年間150万～200万円前後が多いと思います。

そのためその足りない部分を

• 貯金
• 生命保険
• 資産運用

などで補う必要があります。

めぇちゃん

特に子供がいる家庭やローンがまだ残っている家庭は、現在の貯蓄、遺族年金などから足りない部分を保険に入る。

このような考え方で保険は不足分だけ入るようにしよう！

まとめ

それでは最後に本日のまとめです！

遺族年金とは 家族の生活を守る公的保障制度です。

とてもありがたい制度である反面、遺族年金だけで生活するのは厳しいというのも事実です。

正しく制度を理解し、事前に万が一に備えましょう！

それでは！また！

次に読むべき記事（内部リンク）

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めぇちゃん

会社員／2級ファイナンシャル・プランニング技能士

会社員、30代男性
大学院卒業後、現在の会社にて勤務。現在、会社員歴10年以上。

30代を迎えて、社会人としてのお金や社会制度への理解の低さを感じ、ファイナンシャル・プランニング技能士（FP）資格を取得。
FPに関わる内容だけでなく、新社会人に向けて少しでも役立つ情報発信を心掛けていきます。