NISAって？初心者向けに徹底解説！

こんにちは！めぇちゃんです！

最近よく聞く「NISA」という言葉。

みなさんはこんな疑問を持ったことはありませんか？

「貯蓄から投資へ」という政府のスローガンにもある通り、

最近話題に聞くようになったNISA制度。

ただ名前や説明から

新人サラリーマン

投資？なんだか危なそう…。

となんとな～く敬遠している方も多いのではないでしょうか。

そこで！今回は国が勧めているNISA制度について

できるだけわかりやすく解説したいと思います！

NISAって？

NISAとは

NISAとは日本語では「少額投資非課税制度」のことをいいます。

「Nippon Individual Savings Account」の頭文字を取って「NISA」です。

新人サラリーマン

しょうがく、、ひかぜい、、とうし、、

漢字やアルファベットばかりでなんだか難しそうだよ～

めぇちゃん

名前だけ聞くとなんだか難しそうだよね！

簡単に言うと

「投資で得た利益には税金をかけませんよ！！」

という国のありがたい税制度のことだよ！

一般的に給料でも事業でも、得た利益や収入には税金がかかります。

投資も例外ではなく、

• 運用で得た利益（運用益）
• 株式、投資信託から得られる配当金や分配金

には約20%の税金がかかります。

しかし、NISA口座で運用した場合、そこで得られた運用益や配当金・分配金には

税金がかかりません！

新人サラリーマン

利益が出ても税金がかからないんだ！

ありがたい制度だな～！

でもさ、そもそも株とか投資信託の口座って

よく分からないんだけど、銀行口座とは違うの？

めぇちゃん

たしかに預金以外の口座はあまりなじみがない人も多いかもしれないね！

そしたらNISAの前に、

株式などの金融商品を買うときに使う

「証券口座」から説明するね！

証券口座とは

株式や債券、投資信託などの投資商品を購入するには、

まず証券口座を開設する必要があります。

めぇちゃん

ほとんどの人は預貯金をするために、

銀行で銀行口座を開設しているよね！

それと同じで、株式などの他の金融商品を購入するには

「証券口座」という銀行口座とは別の口座を開設する必要があるんだ！

証券口座の種類

証券口座には大きく3種類、細かくは以下の4種類の口座があります。

どの口座かによって、

• 年間の利益を自分で計算する必要があるか
• 確定申告をする必要があるか

などが変わってきます。

新人サラリーマン

なるほどね！

株式などを購入するのに必要な

いくつかの証券口座のうちの一つが

「NISA口座」というわけだね！

めぇちゃん

そうそう！

たまにNISAのことを「投資商品」と勘違いしている人がいるけど、

NISAはあくまで制度の名前で、

その制度に則った（運用益が非課税の）口座のことを

「NISA口座」というんだよ！

NISA制度の内容

それではここからは具体的なNISA制度の内容について見ていきましょう！

1800万円までは非課税！

非課税になるNISA口座ですが、非課税には保有限度額があります。

口座内合計で1800万円までです。

それ以上の購入は特定口座や一般口座での運用になります。

またさらに、下記2点の特徴もあります。

この非課税枠の合計金額は「購入価格（簿価）」で計算されます！

そのため購入後の価格がどれだけ上がっても、

非課税枠を圧迫することはありません。

めぇちゃん

例えば、

今年100万円分購入し、翌年150万円に値上がりした場合、

翌年の残り非課税枠は

1800万円ー150万円＝1650万円ではなく、

1800万円ー100万円＝1700万円

が残っていることになるよ！

この非課税枠は、保有している商品を売却することで、

翌年（1月～）から売却した分の非課税枠が復活します。

めぇちゃん

ここについては現在、制度改定が議論されているところだね！

売却した翌月から復活になるかもしれないよ！

今後の動向をよく見ておこう！

非課税での保有期間に制限なし！

2023年までのNISAは

• 一般NISAで非課税期間が5年
• つみたてNISAで非課税期間は20年

でしたが、2024年から始まった現在の新NISAでは

非課税保有期間が無期限になりました。

めぇちゃん

これのおかげで、

より一層、長期投資向きになったね！

2つの投資枠「つみたて投資枠」「成長投資枠」！

NISA口座には口座内に

「つみたて投資枠」と「成長投資枠」

という大きく2つの投資枠があります。

1つの口座内で併用が可能で、どちらも

• 運用益などが非課税
• 非課税期間が無期限

などは同じです。

詳細は下記の通りです！

めぇちゃん

つみたて投資枠は名前の通り、

「定期的にコツコツと積み立てる枠」だよ！

そのため、購入方法も

毎月など定期的に決まった金額を購入する

「積立投資」しかできないんだ！

対称的に成長投資枠では

個別株などを一括で買うこともできるよ！

また、少し専門的ですが、共通の注意点もいくつかあります。

めぇちゃん

受取方法などはややこしそうだけど、

「そういう設定にしておかないといけないんだな！」

くらいの理解でいいよ！

一応、損益通算だけ簡単に説明しておくね！

口座開設～商品購入までの流れ

説明するほどでもないですが、

ざっくり口座開設～商品購入の流れを説明していきます！

証券会社、銀行などで口座を開設

必要書類（申請書類一式、本人確認書類など）を準備して、口座の開設を申請。

めぇちゃん

おすすめは圧倒的に

楽天証券とSBI証券だよ！

• 取扱商品数が豊富
• 手数料が安い
• ポイント還元や連携サービスなども充実

などが大きな理由です！

NISA口座で商品を購入する

つみたて投資枠なら投資信託のみ、成長投資枠なら個別株なども購入可能です。

初めての方はとりあえず「つみたて投資枠」で気に入った商品を

毎月定額積み立てするのをおすすめします！

めぇちゃん

• 信託報酬（手数料）
• 純資産額
• ファンドの年数

などを見ながら決めるのがいいかな！

個人的なおすすめは、有名だけど

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

のどちらかかな！

もし今、新社会人ならどう使う？

ここまでNISA制度について簡単に説明してきました。

新人サラリーマン

とてもいい制度ってことはわかったんだけど、

新社会人の僕らもすぐに始めた方がいいの？

めぇちゃん

そこが気になるところだよね。

僕もそういう人のためにこのブログを始めたし！

じゃあ、もし僕が新社会人ならどうするか、

というお話を最後にしようと思う！

※あくまで一個人の意見で、投資を推奨するものではありません。

長期投資目的で始める

まず前提として、NISAを始める場合、私なら長期投資目的で始めます。

最低でも15年以上は積みたてるイメージです。

理由は上記でも少し触れた通り、

制度改定で非課税保有期間が無期限になったからです。

短期での売買（トレードなど）には使用しません。

めぇちゃん

人気のインデックス投資などであれば、

保有期間が20年、30年と長くなればなるほど、

元本割れのリスクが下がる、

というのも長期投資する理由だよ！

もちろんどの指数に連動するものを買うかが重要だけどね！

余剰資金があるなら少額からでも早く始める

そしてもし、今新社会人1年目なら、私だったら

「月々の余剰資金があるなら、少額からでも早く始める」と思います。

めぇちゃん

これは入社後の市場の変動を知っているから、ではなく

市場がどうなるか分からない今からでも、だよ！

理由について説明します。

時間こそが最大のメリットになるから

理由は、長期投資の場合、

福利の効果を長く活かせる方が資産が増えやすいからです。

例えば、下記シュミレーションをご覧ください。

グラフからも分かる通り、拠出額は（A）が（B）の半分にもかかわらず、

30年目までは（A）の運用の方が（B）の運用より残高が多くなる

ことがわかります。

めぇちゃん

もちろん、年利は常に一定ではないし、

利率や拠出額によって、結果は変わるけど、

早く始める方が福利の効果が得やすいことには

変わりないよ！

始める場合の注意点

新人サラリーマン

福利の効果ってそんなにすごいのか！

よーし！そしたら僕も今日から給料の残り全額、

NISA口座にぶち込むぞーー！！

めぇちゃん

ちょっと待って！！

ここまで説明するとそう思う人もいるかもしれないけど、

いくつか注意点もあるよ！！

NISA制度は確かに優遇された制度ですが、

余っている資金すべてをすぐに投資するのは全くおすすめできません！

以下、注意点です。

余剰資金の把握から始めましょう

NISAの投資商品は株や投資信託などであり、

預金のように元本保証されているようなものではありません。

確かに早く始める方が資金は増えやすいですが、その前に

まずは毎月の収支を把握し、その余剰資金の把握から始めましょう！

生活資金を貯めてから始めましょう

毎月の収支を把握したら、すぐ投資、ではなく

まず預貯金で生活に必要な最低資金をためましょう！

何かあっても最低限大丈夫な貯金がたまってから、余剰資金で投資を始めましょう！

まとめ

それでは最後に本日のまとめです！

制度を正しく理解して、少しずつ資産運用を始めましょう！

それでは、また！

めぇちゃん

会社員／2級ファイナンシャル・プランニング技能士

会社員、30代男性
大学院卒業後、現在の会社にて勤務。現在、会社員歴10年以上。

30代を迎えて、社会人としてのお金や社会制度への理解の低さを感じ、ファイナンシャルプランナー（FP）資格を取得。
FPに関わる内容だけでなく、新社会人に向けて少しでも役立つ情報発信を心掛けている。