銀行口座はどう分ける？｜お金が貯まる口座の分け方とおすすめ構成をFPが解説

こんにちは！めぇちゃんです！

みなさん、銀行口座はちゃんと分けていますか？

新人サラリーマン

• 銀行口座って、1つじゃダメなの？
• 分けたほうがいいとは聞くけど、どう分けたらいいんだろう…。

貯金や家計管理を始めて、よく聞くのがこの質問です。

この記事ではFPの視点から、
分けるべき銀行口座の種類と理由をできるだけシンプルに解説します！

結論｜銀行口座は2つ以内！目的別に3つに分ける！

結論から話します！

銀行口座は2つまで！

口座は
住信SBIネット銀行の目的別口座を使って以下の3つに分けましょう！

1. 【使う】生活費用口座：給料振込、生活費の引き落とし用
2. 【貯める】貯金用口座：生活防衛資金、当面使わない貯金用
3. 【増やす】投資用口座：NISAなど証券と連携する用

順番に解説していきます！

なぜ口座を分けた方がいいのか？

理由はシンプルで口座を分けないと、管理が感覚任せになるからです。

例えば1つの口座で全てを管理すると、どれが生活費でどれが貯蓄用のお金か分かりづらく、

新人サラリーマン

• いくら使っていいのか分からない。
• 貯金しているつもりでもなぜか減っている。
• 残高を見ても判断できない。

という状態になりがちです。

口座を分けるだけで、
「使っていいお金」と「貯めるお金」が一目でわかるようになります。

口座の分け方 3パターンとおすすめの分け方

口座の分け方はいくつかのパターンがあります。

今回は3つのパターンに分けて解説していきます。

①生活費用＋貯蓄用の2つ

最もシンプルな分け方は
生活費用＋貯蓄用の2つに分けるパターンです。

口座数が少ないので管理の手間が少ない反面、支出の詳細が把握しづらく、何の支出かぱっと見で分からないというデメリットがあります。

②生活費用＋貯蓄用＋投資用の3つ

2つ目の分け方は
生活費用＋貯蓄用＋投資用の3つに分けるパターンです。

投資用を分けることで、支出が費用か投資かわかりやすくなります。

ただ口座数が少し増えるのと、先ほど同様に収入と支出は同じ口座になるので、お金が増えたと錯覚して、思わず使ってしまうリスクはあります。

③入金用＋生活費用＋貯蓄用＋投資用の4つ

3つ目の分け方は
入金用＋生活費用＋貯蓄用＋投資用の4つに分けるパターンです。

入金用も分けることで使っていいお金が見える化しやすく、思わず使い過ぎてしまうリスクを減らせます。

ただ口座数が増えるので、管理の手間が増えるというデメリットがあります。

おすすめは②生活費用＋貯蓄用＋投資用

この中でも一番おすすめは
②生活費用＋貯蓄用＋投資用です！

理由は単純で、あまり口座が増えると
管理するのが面倒だからです！

各口座の使い方

それでは各口座の使い方についても簡単に解説します。

①生活費用口座｜使っていいお金だけを置く

この口座は
収入と普段使うお金のすべてが出入りする口座となります。

そのため、
この口座の残高＝今月使っていいお金
となります。

給料日に、②貯蓄用、③投資用のお金を各口座に移すことだけ忘れずに行いましょう！

めぇちゃん

ちなみに入金用の口座を用意する場合は、この口座にも入金用口座からお金を移す必要があるよ！

入金用口座はお金を置いておく口座ではないので注意してね！

② 貯蓄用口座｜貯めるお金を隔離する

この口座がいわゆる
「貯める口座」です。

ポイントは以下の3つ。

基本的に「使えない環境にする」のがポイントです！

貯金の記事でも話した通り、給与の5～10%を先取りでこの口座に移動させるようにしましょう！

③ 投資用口座｜増やすお金を別にする

この口座は
投資のための資金を置いておく口座です。

新人サラリーマン

これって結局今は使わないお金だよね？

貯蓄と同じじゃだめなの？

めぇちゃん

貯蓄用とは分けることをおすすめするよ！

理由も解説するね！

そもそも貯蓄と投資は今すぐ使わない点では同じですが、特徴が大きく異なります。

そのためこれらを混ぜて管理していると、下記のようなデメリットがあります。

これらのリスク回避のために、貯蓄用と投資用は絶対に分けて管理することをおすすめします！

銀行口座はどこがいい？

結論から言うと
住信SBIネット銀行と楽天銀行の2つがおすすめです！

住信SBI、楽天銀行をおすすめする理由は以下の4点です。

新人サラリーマン

え、でも必要な目的別の口座は3つだよね？

足りなくない？？

めぇちゃん

実は住信SBIネット銀行には目的別口座という、同じ口座内で目的別に分けて管理できる機能があるんだ！

これを使えば管理する銀行口座は増やさず、目的別の口座は2つ作れるんだ！

おすすめの組み合わせ例

証券口座をどこで持っているかに合わせて組み合わせるのがおすすめです！

めぇちゃん

もし既に口座を持っている人は

1. その口座を生活費、もしくは貯蓄用口座にする。
2. もう一つを証券口座に合わせて開設する。

って感じをおすすめするよ！

2つ以上持っている場合はどちらかに統合してもいいかもね！

まとめ｜口座を分けて、お金を整理しよう

それでは最後に本日のまとめです！

難しいことは一切不要です！

まずは今日、自分の口座に役割を付けるところから始めてみてください！

それでは！また！

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めぇちゃん

会社員／2級ファイナンシャル・プランニング技能士

会社員、30代男性
大学院卒業後、現在の会社にて勤務。現在、会社員歴10年以上。

30代を迎えて、社会人としてのお金や社会制度への理解の低さを感じ、ファイナンシャル・プランニング技能士（FP）資格を取得。
FPに関わる内容だけでなく、新社会人に向けて少しでも役立つ情報発信を心掛けていきます。