楽天証券とSBI証券はどっちがいい？FP2級が楽天証券を選んだ理由！

こんにちは！めぇちゃんです！

ネット証券でNISAを始めようと思ったとき、こんな悩みを持ったことはありませんか？

• 楽天証券とSBI証券、結局どっちがいいの？
• どっちもおすすめって書いてあって、逆に選べない…
• 銀行やクレカも一緒に選ぶって聞いたけど、何から決めればいいの？

ネット証券といえば、この2社が二強。

どちらも手数料は安く、取扱商品も豊富で、正直どちらを選んでも大きな失敗はありません。

……なんですが、そう言われると余計に決められないんですよね。笑

私自身、NISAを始めるときに両社をかなり調べ比べて、最終的に楽天証券を選びました。

以前、住信SBIネット銀行と楽天銀行はどちらがおすすめ？の記事で「銀行は使っている証券会社に合わせて選ぶのがおすすめ」というお話をしました。

ただ、そうなると当然「じゃあ、その証券会社はどう選ぶの？」という話になりますよね。

この記事ではFP2級の視点と、実際に楽天証券でNISAを運用している経験の両方から、2社の違いと選び方を解説します！

結論｜証券会社は持っているカードに合わせて選ぶのがおすすめ

まずは結論からお話しします！

「楽天証券とSBI証券、どっちがいい？」という質問への私の答えは、既に持っているクレジットカードに合わせて選ぶのがおすすめです。

その上で、どちらのカードも持っていない場合は、投資スタイルで選び分けるのがおすすめです。

理由はシンプルで、ネット証券の差は「証券会社そのもの」ではなく「周辺サービスとの組み合わせ」で出るからです。

楽天証券もSBI証券は手数料や取扱商品に関しては正直横並びで、差がつくのはポイント還元率や、銀行との入出金の自動化、その他優遇制度などです。

そのため、既に楽天カードや三井住友カードNLを持っているなら、それに合わせるのが一番ムダがありません。

一方、どちらのカードもまだ持っていない人は、カードの縛りがない分、投資スタイルで選べます。

ただし、つみたて投資（インデックス投資）だけなら手数料も商品もほぼ同じなのでどちらでもOK。

日本の個別株も始めたいなら、1株投資の手数料が無料のSBI証券がおすすめです。

めぇちゃん

「どっちが優れているか」ではなく「何を持っているか、何をやりたいか」で考えると、一気に決めやすくなります！

理由も含めて、順番に解説していきます！

なぜ「持っているカード」で決めるといいのか

そもそも、なんでカードに合わせて証券会社を決めるの？

めぇちゃん

証券会社には、それぞれ相性のいいカードと銀行があるからです！

だから、既にカードを持っているなら、それに合わせて証券会社を選ぶだけで組み合わせが噛み合います。

お金まわりのサービスは、以下のように3点セットで繋がっています。

この3つが揃うと、

• クレカ積立でポイントが貯まる
• 銀行と証券の入出金が自動になる
• 銀行の普通預金金利が優遇される

などのメリットが同時に受けられます。

逆に「楽天銀行だけ持っているのにSBI証券を使う」という組み合わせだと、この恩恵がまるごと受けられません。

もったいないですよね。

めぇちゃん

ちなみにNISA口座は1人1口座しか作れません！

銀行やカードは後から増やせますが、NISA口座だけは変更に手間がかかるので、ここを軸に考えるのが合理的です！

なお、証券口座に合わせた銀行の選び方は住信SBIネット銀行と楽天銀行はどちらがおすすめ？の記事で詳しく解説しています。

クレカの選び方は楽天カードと三井住友カードNLはどっちがお得？の記事をご覧ください。

楽天証券の特徴と向いている人

ここからは2社それぞれの特徴を見ていきます。

まずは楽天証券から。

特徴①｜クレカ積立の「枠」が月15万円と広い

1つ目は、ポイントが貯まる積立の上限が大きいことです。

楽天証券では、楽天カードでの積立に加えて「楽天キャッシュ」でも積立ができます。

つまり合計で月15万円まで、ポイントをもらいながら積み立てられます。

一方のSBI証券はクレカ積立のみで月10万円まで。

めぇちゃん

還元率だけ見るとSBI証券の上位カードの方が高いのですが、「ポイントが付く枠の広さ」では楽天証券が有利です。

月10万円を超えて積み立てたい人には地味に効いてきます！

特徴②｜楽天銀行との連携（マネーブリッジ）

2つ目は楽天銀行との連携（マネーブリッジ）です。

楽天証券と楽天銀行をマネーブリッジ設定すると、以下の2つのメリットがあります。

特に2つ目が便利で、個別株を買うたびに手動で入金する手間がなくなります。

特徴③｜楽天市場のポイント倍率も上がる

3つ目は楽天市場でのSPU（スーパーポイントアッププログラム）です。

楽天証券で月1回以上の取引があると、楽天市場でのポイント倍率が+0.5倍になります。

普段から楽天市場を使っている人には、投資とは別のところで返ってくるメリットですね。

SBI証券の特徴と向いている人

続いてSBI証券です。

特徴①｜1株投資（S株）の種類が豊富＋手数料が無料

1つ目は、1株投資（S株）の種類が豊富で手数料が無料なことです。

めぇちゃん

SBI証券の一番分かりやすい強みが、これです！

日本の個別株は通常100株単位でしか買えませんが、両社とも1株から買えるサービスを用意しています。

ただし、手数料の扱いが違います。

楽天証券は取引時間中にリアルタイムで売買できるのが強みですが、その場合はスプレッド（実質的な手数料）がかかります。

さらに、かぶミニは取扱銘柄がS株より限られており、銘柄によっては「リアルタイム取引しか選べない＝必ずスプレッドがかかる」ケースもあります。

めぇちゃん

ここは正直、私が楽天証券を使っていて唯一「SBIにしておけば」と思う部分です。

高配当株を1株ずつコツコツ買う人ほど、この差が効いてきます。

特徴②｜カードのグレード次第で還元率が高い

2つ目はクレカ積立の還元率です。

三井住友カードでの積立は、カードのグレードが上がるほど還元率も上がります。

注目したいのはゴールドNLが年100万円の利用で永年無料になる点です。

年間100万円は月あたり約8.3万円で、光熱費や食費、交際費などの支払いをまとめれば、一人暮らしでも十分届く金額です。

達成できれば、年会費無料のまま還元率1.0%で積み立てられます。

それって楽天カード（0.5%）の倍じゃん！

SBIの方がお得ってこと？

めぇちゃん

積立分だけ見ればその通りです！

ただ「年100万円をそのカードに集約できるか」が前提条件なので、そこは生活スタイル次第かなと思います。

上位カードには年会費がかかるものもあるので、還元率だけでなく年会費を差し引いた実質の還元で見るのがおすすめです。

特徴③｜住信SBIネット銀行との連携で管理が完結する

3つ目は住信SBIネット銀行との連携です。

SBI証券と住信SBIネット銀行を連携すると「SBIハイブリッド預金」となり、普通預金（0.30%）より少し高い0.31%が適用され、証券口座への資金移動も自動化されます。

さらに住信SBIネット銀行には目的別口座があり、1つの口座の中で生活費用・貯蓄用・投資用を分けられます。

そのためSBI証券を選ぶと、銀行を1行に絞ることが出来ます。

管理する口座を増やしたくない人には、これが結構大きなメリットです。

【比較表】クレカ積立・銀行連携・1株投資で比べてみた

ここまでの内容を一覧にまとめます。

めぇちゃん

ざっくり言うと、 つみたて投資中心ならどちらでもOK、 個別株もやりたいならSBI証券、 という住み分けかなと思います！

なお、貯まるポイントの使いやすさについては楽天カードと三井住友カードNLはどっちがお得？の記事で詳しく比較しています。

FP2級の私が「楽天証券」をメインにした3つの理由

ちなみに私が選んだのは楽天証券です。

理由は以下の3つでした。

理由①｜もともと楽天カードを持っていたから

一番大きかったのはこれです。

SBI証券もかなり調べたのですが、SBI証券のメリットを活かすには三井住友カードを新しく作る必要がありました。

楽天カードと三井住友カードNLの比較記事でもお話しした通り、私は楽天カードを既に持っていたので、カードを増やしてまで乗り換えるメリットがあまりありませんでした。

めぇちゃん

カードをむやみに増やすのは管理が面倒になるのであまりおすすめできません。

「今持っているもので完結できるか」は、けっこう大事な判断基準だと思っています。

理由②｜当初はインデックス投資しかやる予定がなかったから

2つ目の理由は、始めた当初はつみたて投資（インデックス投資）しかやる予定がなかったからです。

楽天証券でNISAを始めた記事でも公開している通り、私はつみたて投資枠でオルカンとS&P500を積み立てています。

これまで何度もお話ししている通り、インデックス投資だけなら、楽天証券とSBI証券に大きな差はありません。

手数料も取扱商品もほぼ同じなので、それなら既に持っている楽天カードと相性のいい楽天証券でいいや、という流れで選びました。

めぇちゃん

当時は個別株をやるなんて考えてもいませんでした。

だからこそ「持っているカードに合わせればOK」で決められた、という感じです！

理由③｜操作画面がシンプルで分かりやすかったから

3つ目は完全に主観なのですが、画面の分かりやすさです。

投資を始めたばかりの頃は、専門用語も画面の見方も分からないことだらけでした。

そんな中で「どこを押せば何ができるか」がすぐ分かったのは、続けるうえで意外と大事だったなと思っています。

めぇちゃん

ここは本当に好みなので、参考程度に。

どちらも口座開設は無料なので、迷ったら両方の画面を見てみるのもアリです！

ちなみに｜今となっては「SBIでもよかったかも」と少し思っています

正直な話も書いておきます。

先ほど「当初はインデックス投資しかやる予定がなかった」とお話ししましたが、その後、日本の個別株（高配当株）にも興味が出てきて、実際に始めることになりました。

いざ個別株を買い始めてみると、1株ずつ日本株を買い集める高配当株ではSBI証券の方が相性がいいなと感じています。

先ほどお話しした通り、かぶミニは取扱銘柄が限られており、リアルタイム取引しかできない銘柄ではスプレッドがかかります。

高配当株はタイミングを見て少しずつ買い増すことが多いので、購入回数が増える分コストが積み上がります。

めぇちゃん

つみたてがメインなら気にしなくてOKです！

ただ最初から個別株にも興味がある人はSBI証券の方が向いていると思うので、そこも証券会社選びに入れてください！

2社とも口座を持つのはアリ？

そんなに一長一短なら、両方作っちゃえばいいんじゃない？

めぇちゃん

気持ちは分かるのですが、個人的にはあまりおすすめしません！

まずはどちらか1社に絞る方がいいと思います。

理由は以下の2つです。

まず、NISA口座は1人1口座しか作れません。

そのため、2社に口座を作ったとしても、NISA口座はどちらか片方でしか開設できません。

また以前、銀行口座はどう分ける？の記事でもお話ししましたが、基本的に口座を増やすほど管理の手間も増えます。

投資は続けることが一番大事なので、最初はできるだけシンプルにするのがおすすめです。

おすすめは「まず1社でNISAから始める」

私としては、まずはどちらか1社でNISA口座を開設することをおすすめします。

NISAの非課税枠が1,800万円もあるので、それが埋まりそうになってから2社目を考えるくらいで十分だと思います。

めぇちゃん

私自身、高配当株を買い始めてから「SBIも持っておけば」と思うことはあります。

でも、それでもまだ2社目は作っていません。

NISA枠を使い切るのが先で、そこに届くまでは1社で十分というのが実感です！

よくある質問

まとめ｜「もう持っているもの」から逆算するのが一番ラク

それでは最後に本日のまとめです！

証券会社選びは「どちらが優れているか」を比べ始めると、いつまでも決まりません。

持っているカード、使っている銀行、よく買い物をするお店。

そこから逆算すれば、自然とどちらかに決まると思います。

「迷っているうちに1年経った」が一番もったいないので、まずは自分の持ち物を確認するところから始めてみてください！

それでは！また！

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※投資を推奨するものではありません。投資するかどうかは自己判断でお願いします。

※本記事の内容は執筆時点（2026年7月）の情報をもとに作成しています。手数料・還元率・金利・キャンペーンの内容は変更になる場合がありますので、最新情報は各社の公式サイトでご確認ください。

めぇちゃん

2級ファイナンシャル・プランニング技能士

2級ファイナンシャル・プランニング技能士
会社員歴10年以上の30代。
30代になって「お金の知識ゼロ」だった自分に気づき、FP資格を取得。
現在は共働き家庭で、家計管理からNISAを始めとした資産形成を実践中。
新入社員〜共働き世帯に向けて、自分が回り道した経験を発信しています。